Q&A スマモゲよくあるご質問
- 住宅ローンの相談、審査をお願いすると料金は発生しますか？
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相談も審査も無料で行っております。
成功報酬制をとっておりますのでご安心してお問い合わせ下さい。 - カードローンや車のローンなど借金がありますがローンを組むことはできますか？
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もちろん大丈夫です！
借入を住宅ローンにまとめ、月々の返済額を抑えることができます！ - 過去に審査に落ちたことがあるのですが大丈夫ですか？（不動産会社や銀行から審査を断られた）
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過去に住宅ローン否決に
なった方も問題ありません！
銀行や他社で断られた方もお任せください！ - 転職し勤続年数が短いですが、住宅ローンは借りられますか?
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勤続年数1年未満で住宅ローンの融資を受けた実績多数あります！
勤続年数が短くても諦めないで下さい。 - 妻に内緒の借金がありますがバレずに住宅ローンの融資を受けることはできますか？
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奥様にバレずに融資を受けることは可能です。
- 夫婦揃って借金があります、何とかなりますか？
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夫婦揃って借入を全て住宅ローンにまとめることができます！
- 自己資金も貯金もありません。引越し費用も不安です。何とかなりますか？
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自己資金、頭金がなくても大丈夫です！
また引っ越しに伴う費用も柔軟に対応可能です。 - 出張面談は有料ですか？
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相談はもちろんのこと出張面談も無料にて行っております。
ご安心してお問い合わせ下さい。 - 信用情報に「異動」や延滞の記録がありますが、住宅ローンは組めますか？
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信用情報の記録が残っている間は審査通過が難しいのが現実です。延滞・債務整理の記録は完済から5年間、自己破産はKSCで最大10年間残ります。ただし「今すぐは難しい」というだけで、記録が消えた後に審査を通す方法はあります。スマモゲでは回復時期の見極めと、それまでにやるべきこと（クレジットヒストリーの構築・返済比率の改善等）のロードマップをご提案しています。
- 自営業（個人事業主）・フリーランスでも住宅ローンは組めますか？
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はい、自営業・フリーランスの方でも住宅ローンは組めます。一般的には直近3年分の確定申告書の提出が求められ、赤字の年があると不利になります。また「年収」ではなく確定申告に基づく「所得」が審査基準になるため、節税で所得を低く申告していると借入可能額が下がります。特におすすめなのがフラット35で、雇用形態の条件がなく勤務期間が短くても申込可能です。
- 電話やLINEだけで相談できますか？対面でなくても大丈夫ですか？
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はい、お電話・LINE・メールでのご相談が可能です。漠然としたお悩みでも構いません。秘密厳守の上、現在の状況をお伺いします。問い合わせフォームでは匿名（ニックネーム）でのご相談も受け付けております。出張面談も無料で全国対応しております。
- 年収いくらから住宅ローンは組めますか？最低ラインはありますか？
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フラット35なら年収制限がなく、年収200万円台でも申込可能です。年収300万円の場合、借入可能額の目安は1,500万～2,200万円程度です。ポイントは返済比率で、年収400万円以上なら35～40%以下、400万円未満なら30%以下が基準です。配偶者との収入合算やペアローンを使えば借入可能額を大幅に増やすこともできます。実際に年収362万円のシングルマザーの方が注文住宅購入に成功した実績もあります。
- 債務整理（任意整理・個人再生）の経験がありますが、住宅ローンは組めますか？
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債務整理の記録が残っている間（完済から5年間）は審査通過が極めて困難です。自己破産の場合はKSCに最大10年間官報情報が残ります。ただし記録が消えた後であれば住宅ローンを組める可能性は十分にあります。まずは信用情報の開示請求（CIC: 1,000円・JICC: 1,000円・KSC: 1,124～1,200円）で現状を確認することが第一歩です。
- 仮審査と本審査は何が違いますか？
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仮審査は金融機関（銀行）が行う簡易チェックで、年収・返済比率・勤務先・信用情報を確認します（即日～1週間程度）。本審査は保証会社が行うことが多く、信用情報の精査・物件の担保評価・団信加入可否などより厳しく審査されます（1～3週間程度）。仮審査では見つからなかった問題が本審査で発覚するケースもあるため、仮審査通過を過信しないことが重要です。
- 携帯電話料金の未払いでも住宅ローンの審査に影響しますか？
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はい、大きく影響します。スマホの機種代を分割払いにしている場合、通信料の未払いはクレジット契約の延滞と同じ扱いになります。引っ越しで請求書が届かなくなった、友人に名義を貸して相手が滞納していた…といったケースも多いです。3ヶ月以上の長期延滞は「異動」として記録され、完済から5年間消えません。審査前にCIC（1,000円・ネットで即日取得可）で信用情報を確認しておくことをおすすめします。
- 審査に出す前にやっておくべきことはありますか？
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主に4つあります。①信用情報を開示請求して確認する（CIC・JICC・KSCの3機関、本人開示は審査に一切影響しません）。②完済できる借入は完済し、キャッシング枠やカードローンの契約を解約する（枠が残っているだけでもマイナス評価になる場合があります）。③返済比率を計算しておく。④手当たり次第に審査に出さない（半年に3件以上の申込はマイナス評価）。不安がある場合は、まずスマモゲにご相談ください。
